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房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

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房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

撰文 ✎ 露桥

由房三观整理发布

房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

就在刚刚过去的上个星期,金融领域有两个重磅消息发布,并且都有可能对楼市产生间接性的利好作用。

第一个消息是“降准”。

2022年4月15日,中国人民银行官网发布通知,为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,中国人民银行决定于2022年4月25日,下调金融机构存款准备金率0.25个百分点,但不含已执行5%存款准备金率的金融机构。

第二个消息是“降息”。

4月15日,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。

房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

在这里,我给大家简单解释一下,在这些晦涩难懂的金融词汇的操作之下,会给市场带来什么样的影响:

“降准”之后,意味着银行体系内,相比之前有更加充裕的资金用以放贷。

根据信贷的供需关系,当银行的信贷供应量增加,而信贷需求并没有明显增加的情况下,银行的各项贷款利率都会走低,这其中就包括“房贷利率”。

事实上,我们的房贷利率,自从去年第四季度以来,一直都处于一个缓慢的下降通道当中的。

这背后的主要驱动因素,主要是去年7月和12月,以及今年4月,我们央行进行了3次全面降准。

由此我们完全可以预计,在今年4月份降准之后,房贷利率还有下降的空间。

不断走低的房贷利率,对于当前受疫情影响下萎靡的楼市行情,不亚于一剂强心针。当疫情受控,楼市需求递延释放,碰上较低的房贷利率,我估计楼市就会有所反弹。

房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

解释完“降准”,我们再看一下“降息”。

这个降息,不是降低贷款利率,而是通过“市场利率定价自律机制”,引导中小银行降低存款利率。

我相信4月份之后,各大银行的存款利率或多或少,都会有一些下调,只是降幅不会太大。这意味着不管是银行的各档存款利率,还是理财收益率,都会有所下降。

最具有代表性的,是余额宝的收益率,我相信4月份之后也会跟着下降。

那么,好端端的为什么要引导存款利率下调呢?

说得专业一点:

是在保证银行体系内存贷款利差处于合理水平的前提下,释放“贷款市场报价利率”改革的红利,引导金融机构降低企业和个人的贷款成本。

说的简单一点:

降低存款利率,就是为了今后降低贷款利率,腾出存贷款的利差空间。

房三观|政策解读:降低存款准备金率,有利于引导房贷利率进一步下调

细心的朋友应该已经发现了,不管是降低存款准备金率,还是引导各大银行降低存款利率,最终的目的是为了降低银行的各项贷款利率。

我们要明白,疫情持续肆虐之下,一部分企业和个人的收入在减少,而他们的银行贷款却分文不少,这给一部分企业和个人造成较大的压力,也汇聚了一部分的金融风险。

这个时候,降低贷款利率,促进综合融资成本稳中有降,支持实体经济发展,缓解民生阵痛,就成了信贷政策发力的当务之急。


最后我必须提醒大家一点,按照目前的5年期LPR利率衡量,房贷利率有两个重要的心理关口:一个是5.0%,另一个是4.6%。

在楼市各项政策放松的配合之下,一旦首套房房贷利率跌破5.0%关口,可以认为楼市进入加速触底阶段;而一旦房贷利率接近或者跌破4.6%关口,楼市将会进入上升区间。

以目前的信贷政策走向和政策组合的态势分析,今年湖城主流商业银行首套房房利率,跌破5.0%的第一道重要市场心理关口,是大概率事件。

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