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央行降低7天期逆回购利率,对房贷有何影响?

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6月13日,中国人民银行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,人民银行当天以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作;期限7天,中标利率为1.90%,较6月12日2%的利率水平下降10个基点。

这也是2022年8月以来,7天期逆回购操作利率的首次调整。那么,央行下调逆回购利率意味着什么?对房贷利率将会产生怎样的影响?

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示:“当前,整个实体经济融资、投资的积极性较低,包括房地产市场,开发商融资拿地、购房者按揭贷款买房的情绪也不高,大家对投资回报预期下降,这个时候就需要降低银行的资金成本,并推动各渠道资金能够通过降息的方式来投入实体经济。”

6月13日,人民银行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作。资料图片

将有助于房贷利率进一步下调

中国利率市场化改革后,利率调整不再是存贷款基准利率,而是央行政策利率。1年期MLF利率和7天逆回购利率是最为重要的政策利率,其调整具有风向标的意义,对各类市场价格均会产生影响。此次降息是去年8月政策利率下调后的又一次降息。

“央行逆回购从操作上简单说,就是央行把钱借给商业银行,商业银行把债券质押给央行,到期的时候,商业银行还钱,债券回到商业银行账户上。逆回购利率是央行向商业银行的融资利率,它是一个风向标,当这个利率下调的时候,就意味着央行希望降低商业银行融资的成本,并且将融资降成本的效应传导到整个市场。”李宇嘉表示。

易居研究院研究总监严跃进认为:“此次央行下调逆回购利率被认为是意外降息,对于理解货币政策和房贷政策等都有非常大的启发。此类操作也进一步说明,后续或引导房贷利率进一步下调,尤其是结合近期房地产市场交易行情表现不佳,所以利率下调的可能性增大。无论是目前为4.0%左右利率的城市,还是一些类似3.8%利率的城市,或都有进一步下调的可能,其对于购房市场降低贷款成本具有积极的作用。”

中指研究院指出,此次回购利率下调10个基点至1.9%,利率下调释放积极信号,意味着‘加强逆周期调节’措施有望加快落地,本月15日及20日的MLF(中期借贷便利)、LPR(贷款市场报价利率)下调预期进一步增强,利率下降将进一步推动融资成本的稳中有降,房贷利率也有进一步下调空间,有助于修复市场预期,推动房地产市场企稳恢复。

事实上,对于此次央行下调政策利率,市场已有所预期。6月9日,央行行长易纲在上海调研时表示:“下一步,人民银行将按照党中央、国务院决策部署,继续精准有力实施稳健的货币政策,加强逆周期调节,全力支持实体经济,促进充分就业,维护币值稳定和金融稳定。综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,保持货币信贷总量适度、节奏平稳,推动实体经济综合融资成本稳中有降,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。”

另一个背景是,存款利率普遍下调也增加了降息的预期。此前的6月8日,国有六大行宣布下调存款利率,6月12日,11家股份制银行也相继下调了部分期限存款利率。利率下调后,股份制银行活期存款挂牌利率降至0.2%,5年期定存利率最高为2.8%。

超80城房贷利率进入“3”字头

从房贷利率来看,据贝壳研究院监测显示,2023年5月份,贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%,较上月微降0.01%;二套主流房贷利率平均为4.91%,与上月持平。

与此同时,据中原地产统计,全国已经有超过80个城市首套房利率进入“3”字头,最低首套房利率已经拉低到3.7%,房贷利率下限达2019年以来新低。

中原地产资深分析师张大伟指出:“从整体房贷利率情况来看,三四线城市已经全面低于4%,但一二线城市房贷利率依然比较高,各地房贷利率仍有进一步下调空间。”

张大伟进一步表示:“越来越多的城市开启降低首套房贷利率,有利于降低购房成本,激发置业需求入市。房贷利率下调,可降低购房者置业成本,持续降息是落实国务院‘支持住房刚性和改善性需求’的要求,对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。”

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